1月15日,记者从市财政局获悉,继去年引发财政部、人民日报和省人大的关注后,在近日召开的全国财政工作会议上,襄阳财智联盟破解中小微企业融资难题的成功经验被列入6份大会参阅材料之一,再度引发关注。1月13日,省委常委、襄阳市委书记李乐成为此再次作出批示:进一步抓好“应用”,增强企业市场主体的获得感。

为推动现代会计服务业发展、拓展会计服务领域和功能,在财政部会计司指导下,市财政局在襄阳自贸片区开展试点,运用会计信息化手段,打造会计代理记账聚合平台,挖掘会计大数据资源,助力中小微企业融资,取得初步成效。

市财政局在襄阳自贸片区搭建襄阳智能财税云平台,从打造代理记账聚合平台入手,在为中小微企业提供会计代理记账服务、提升会计信息质量的同时,逐步聚合纳税、社保、物流、海关、水电动力等其他相关业务数据,全面反映中小微企业经营状况,并把聚合大数据推送到银行。同时,支持银行针对平台(第三方)提供的增信数据,改进完善其风控模型和流程,助力银行向中小微企业提供低成本、无抵押、无担保贷款,缓解中小微企业融资难题。

实现了“三个统一”

统一会计服务载体。平台与本地50多家代理记账公司签订合作协议,99 472户中小微企业统一接入平台接受代理记账服务,统一使用平台从云端提供的记账软件并存储会计资料,有效降低会计服务成本和企业负担。受益于规模效应,企业购买代理记账服务的费用由年均6 000元降至3 600元,减轻了企业负担。

统一会计核算标准。平台代理记账服务内嵌了小企业会计准则,中小微企业统一按准则核算,代理记账服务人员接受严格的统一培训,业务操作全程接受统一审核和监督,有效提升了中小微企业会计核算质量。

统一财务报表出口。平台签约代理中小微企业对外提供财务报表,成为企业财务报表的唯一出口,包括向税务、社保、市场监管、科技等部门报送的财务报表,以及有融资需求企业向银行、担保等金融机构提供的财务报表,使得中小微企业财务报表的公信力显著提高。

聚合了大数据

为满足银行风控对信用贷款的要求,襄阳市财政局受财政部会计司委托,制定了“中小微企业银行贷款数据增信标准”,进一步聚合各项业务数据和相关政府数据,以验证企业经营状况的真实性。

融合了财税数据。平台直连税务部门,代理企业纳税服务,既方便企业办理纳税、合理享受各种税收优惠,又助力税务部门降低税收征管成本。通过这一措施,平台聚合财税数据2600多万条。

统合了政府数据。平台先后直连“襄阳一站式外贸综合服务平台”“襄阳市政府大数据平台”等政府数据平台,取得400多万条数据,涵盖行政许可、行政处罚、“黑名单”及社保、进出口报关、水电煤气等领域。

整合了关联数据。对于银行信用贷款风控所需的其他数据,平台从其他单位购买了数万条数据,涵盖仓储物流、货运港口、海运提单等领域,并将这些业务数据与会计数据充分融合,从每一笔销售会计数据都能穿透查看相关业务数据,形成了支持验证真实贸易背景的数据闭环。

缓解了中小微企业融资难、贵、慢

着力打造信用贷款“数据增信”平台,服务普惠金融政策落地。财政部门帮助平台与农业银行进行了贷款全流程风控的数据对接,将增信数据自动推送至银行。财政部会计司与农业银行总行加强协调,2020年10月底,农业银行经风险评估和多轮审核后,批准了“数据增信”线上“出口E贷”贷款产品,为接入代理记账平台的中小微企业提供一站式数字化贷款服务。目前,“出口E贷”项目运行情况良好,“数据增信”模式在缓解中小微企业贷款问题方面成效初显。

降低了贷款门槛,缓解了贷款难。原本银行向中小微企业贷款时,一般仅对纳税能力评级B级(成立1至2年的企业)以上的企业授信。而“数据增信”支持银行可向经营不满1年的M级初创企业放款。原本银行对贷款申请人的财务指标有硬性要求,如资产负债率不得超过50%,而数据增信帮助银行将贷款企业财务数据纳入风险监控,对财务指标的考核从前端准入变成了后端监控,对真正有还款能力的企业降低了财务指标门槛。

节省了担保费用,缓解了贷款贵。通常,如果通过担保平台提供增信,担保平台要加收1%~2%的利息,而目前的“数据增信”可根据银行信用贷款风控要求直接推送风险管理数据,支持银行开展基于企业个体的贷前尽调和审核、贷中风险管理和贷后评估,节省了担保环节费用。据统计,通过平台“数据增信”的贷款年化利率只有3.35%~4.65%。

缩短了贷款周期、简化了提交材料手续,缓解了贷款慢。原本中小微企业向银行申请贷款,需要分别向银行、担保机构各提供30余项材料,每套要加盖70余个印章,总共耗时3至5个月不等。而按照“数据增信”的银行线上贷款流程,只要求企业提供盖章文件2份,线上提交其他资料13份。银行在1天内即可决定是否授信,企业通过手机移动端在10分钟内即可线上提用贷款。

据悉,财政部会计司正在会同相关部门,在部分基础较好的省市选取自贸区、开发区、高新区等,按照稳步推进、风险可控的原则,适当扩大试点范围,并加快研究出台会计数据标准等配套措施,形成一套可复制可推广的经验做法,为信用贷款“数据增信”模式提供制度保障。


来源:通讯员马善记 全媒体记者孙凤玲  

编辑:陈忱|审核:张伟

校对:彭清|终审:刘志国

运营:襄阳日报社


责任编辑:陈忱
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