襄阳晚报讯【记者贡锐 通讯员胡晴晴】当前，电信网络诈骗洗钱方式愈发隐蔽，不法分子多利用个人账户快速过渡资金，通过柜面取现洗白涉诈赃款，识别难度大、风控压力大。为从源头阻断涉诈资金流转，压实金融反诈主体责任，招商银行襄阳分行持续严把柜面审核关口、细化可疑交易排查，近期成功拦截一起可疑取现业务，有效防范洗钱风险，筑牢基层金融反诈防线。

近期的一天下午，客户杨某（化名）前往招商银行襄阳分行营业部，申请解除账户管控并办理取现业务。工作人员核查发现，该账户处于中风险非柜面管控状态，存在明显异常疑点。网点人员严格落实反诈风控流程，依规暂停业务办理，重点核实客户账户用途、资金来源及取现理由，全面核验交易的真实性。

通过沟通了解到，该客户的账户仅用于日常消费、游戏支出，入账资金为他人还款。客户反复询问账户静置后是否可自动解管取现。当工作人员进一步核实交易细节时，客户称已不再使用相关游戏平台，却始终无法提供资金流水、交易凭证及还款依据等佐证材料，前后表述存在明显矛盾。

通过调取账户流水核查，工作人员发现该账户资金呈现典型“快进快出”特征，资金停留时间短、过渡属性极强，且账户被管控后无任何合规交易记录，与客户自述的日常用卡情况严重不符，涉诈洗钱风险突出。工作人员随即开展反诈政策宣讲，明确告知客户无法提供有效证明材料则不予办理解管取现业务。最终，客户因无法证明交易真实性，主动放弃办理，网点成功化解风险隐患。

本次可疑交易集中体现三类典型涉诈特征，具有较强的柜面风控参考意义：一是交易模式异常，资金频繁进出、不留存，符合赃款过渡洗钱特征；二是客户说辞矛盾，自述合规用卡，却与账户风控状态、交易走势严重不符；三是交易举证缺失，无有效材料佐证资金合法来源，交易真实性无法确认。

此次成功拦截风险业务，是招商银行襄阳分行抓实源头反诈、强化柜面风控的有力体现。下一步，该行将持续紧盯柜面重点环节，严格规范账户解管、大额取现等高风险业务审核流程，对交易存疑、说辞反常、举证不足的业务坚决审慎处置、暂缓办理。同时健全内部风险预警机制，及时总结典型可疑交易特征，常态化开展风险提示，严防不法分子跨网点试探作案，持续织密金融反诈安全网。

公安及金融部门联合提醒广大市民，个人银行卡仅限本人合规使用，严禁出借、转借他人，坚决远离资金代收代付、跑分洗钱等违法行为。个人账户如出现资金异动、莫名管控等异常情况，要第一时间向银行核实报备，切勿听从他人指令操作。市民应切实守护个人账户与征信安全，遇到可疑金融风险，可随时拨打96110反诈专线咨询求助。

《襄阳晚报》（2026年07月28日03版）

编辑：辛怡然（见习）

审核：罗安 终审：杨潇